Les experts en gestion de patrimoine et en REER de Gary Silverman & Associés Inc. ont à cœur de protéger vos actifs et de vous offrir, à vous et à votre famille, la tranquillité d’esprit. Nous ne laissons rien au hasard : nous examinons l’ensemble de votre situation financière, recommandons une stratégie de placement prudente et comblons les lacunes de votre plan.
En tant que cabinet de courtage indépendant, nous ne sommes liés à aucune institution financière en particulier. Nous pouvons donc comparer les options de nombreux fournisseurs canadiens et bâtir un plan selon vos objectifs, votre échéancier et votre tolérance au risque — et non la gamme de produits d’une seule société.
Selon vos objectifs, votre plan peut comprendre un mélange de :
Communiquez avec Gary Silverman & Associés Inc. au 514 931-0111 pour revoir vos stratégies d’assurance et de retraite.
Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est conçu pour vous aider à épargner en vue de la retraite : votre argent croît à l’abri de l’impôt tout en réduisant votre revenu imposable aujourd’hui.
Les deux sont de puissants comptes fiscalement avantageux, et bien des gens utilisent les deux. En général, le REER procure une déduction immédiate et est imposé au retrait — idéal si vous prévoyez un taux d’imposition plus bas à la retraite — tandis que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est financé avec de l’argent après impôt et croît et se retire libre d’impôt. Nous vous aidons à équilibrer les deux.
Nous avons une expertise dans les REER individuels et dans les régimes collectifs de REER pour les employeurs. Nos options de placement REER comprennent des CPG, des fonds distincts et des régimes de retraite individuels, choisis pour protéger votre argent grâce à une stratégie prudente.
La situation de chacun est différente, et le temps est l’un de vos plus grands atouts. Parlez-nous bien avant votre retraite afin que nous puissions vous aider à déterminer ce qui vous convient le mieux et à concrétiser vos objectifs de retraite.
Un REER donne droit à une déduction d’impôt sur les cotisations et est imposé au retrait, ce qui est avantageux si vous prévoyez un taux d’imposition plus bas à la retraite. Un CELI est financé avec de l’argent après impôt, mais croît et se retire libre d’impôt. Beaucoup de Canadiens utilisent les deux, et nous vous aidons à établir vos priorités.
Vos droits de cotisation REER correspondent généralement à 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à un maximum annuel fixé par l’ARC, plus les droits inutilisés reportés. Votre plafond exact figure sur votre avis de cotisation de l’ARC, et nous vous aidons à en tirer le meilleur parti.
Les fonds distincts sont des fonds de placement détenus dans un contrat d’assurance. Ils peuvent croître avec les marchés tout en offrant des avantages que les fonds communs n’ont pas — comme des garanties à l’échéance et au décès, une protection potentielle contre les créanciers et la possibilité d’éviter l’homologation en désignant un bénéficiaire.
Un RRI est un régime de retraite à prestations déterminées pour une seule personne, habituellement un propriétaire d’entreprise constituée en société ou un professionnel. Il peut permettre des cotisations déductibles plus élevées qu’un REER, surtout en fin de carrière, et crée un revenu de retraite structuré. Nous pouvons évaluer s’il vous convient.
Le plus tôt possible — plus votre argent a le temps de croître, moins vous avez généralement besoin de mettre de côté. Cela dit, il n’est jamais trop tard pour améliorer votre plan. Nous examinons votre épargne, votre échéancier et vos objectifs et recommandons une stratégie prudente, peu importe l’étape.