L’assurance vie verse une somme forfaitaire non imposable aux personnes qui dépendent de vous, afin qu’une hypothèque, les dépenses courantes ou les projets d’avenir de votre famille ne deviennent pas un fardeau financier au pire moment. En tant que cabinet de courtage entièrement indépendant, Gary Silverman & Associés Inc. compare les solutions d’assurance vie et les primes d’un large éventail d’assureurs canadiens afin de bâtir un plan adapté à vos besoins et à votre budget — sans frais supplémentaires pour vous.
L’assurance vie temporaire vous couvre pour une période déterminée — généralement 10, 20 ou 30 ans — avec des primes initiales plus basses. C’est un moyen économique de protéger une hypothèque ou votre famille pendant que vos enfants sont jeunes.
L’assurance vie permanente (vie entière ou vie universelle) vous couvre toute votre vie et peut accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Les options permanentes peuvent offrir :
L’assurance vie est particulièrement utile lorsque quelqu’un dépend de vous financièrement. Envisagez une couverture si vous :
Nous offrons l’assurance vie individuelle et l’assurance vie d’entreprise. Pour les propriétaires d’entreprise, l’assurance vie peut financer une convention de rachat de parts entre associés, protéger contre la perte d’une personne clé et faire partie d’un plan successoral fiscalement avantageux. Pour les familles, elle remplace le revenu perdu et permet de maintenir vos projets à long terme.
Comme nous ne sommes liés à aucun assureur en particulier, nous magasinons le marché pour vous et recommandons la police qui vous convient réellement — et non celle qu’une seule compagnie vend. Ayez l’assurance que votre plan offre une protection à long terme et qu’un conseiller dûment autorisé l’examine en tenant compte de l’ensemble de votre situation financière.
Les maladies graves comme le cancer, la crise cardiaque et l’AVC sont déjà assez stressantes sans le fardeau financier d’une convalescence prolongée et d’une perte de revenu. L’assurance maladies graves verse une somme forfaitaire non imposable si vous recevez un diagnostic visé — une somme que vous utilisez comme bon vous semble, sans restriction.
La couverture varie selon la police, mais les régimes incluent généralement plusieurs affections graves, telles que :
Comme la prestation est versée en un seul montant forfaitaire, c’est vous qui décidez de son utilisation. Par exemple :
Les deux protections sont complémentaires. L’assurance maladies graves verse un montant forfaitaire unique au moment du diagnostic — que vous puissiez travailler ou non — tandis que l’assurance invalidité remplace une partie de votre revenu tant que vous êtes incapable de travailler. Nous pouvons vous aider à repérer et à combler les lacunes entre les deux.
Renseignez-vous sur notre large gamme de polices et de prestations d’assurance maladies graves, y compris des options qui peuvent vous rembourser vos primes si vous ne présentez aucune réclamation.
L’assurance de soins de longue durée aide à couvrir le coût des soins lorsque l’âge, la maladie ou une invalidité vous empêche d’accomplir seul les activités du quotidien — comme vous laver, vous habiller, manger ou vous déplacer. Elle procure une tranquillité d’esprit à vous et à vos proches et vous aide à préserver votre autonomie si vous avez un jour besoin de soins professionnels continus.
Les régimes publics ne couvrent qu’une partie du coût des soins de longue durée et des soins à domicile, et cet écart peut rapidement gruger l’épargne-retraite que vous avez bâtie. L’assurance de soins de longue durée vous aide à :
Selon le régime, les prestations peuvent s’appliquer aux :
Plus vous souscrivez tôt, plus la protection est généralement abordable. Appelez le 514 931-0111 et voyez quelles options d’assurance de soins de longue durée nous avons pour répondre à vos besoins.
Votre capacité à gagner un revenu est l’un de vos actifs les plus précieux. L’assurance invalidité la protège en remplaçant une partie de votre revenu si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Elle comble les lacunes laissées par les régimes publics comme la CNESST, qui ne couvre que les lésions liées au travail, et l’assurance-emploi, qui est de courte durée.
Si vous dépendez de votre revenu, l’assurance invalidité mérite d’être envisagée — et elle est particulièrement importante si vous êtes :
Nous offrons un large éventail de polices concurrentielles, comportant des caractéristiques telles que :
Appelez les experts en assurance invalidité au 514 931-0111 et voyez comment nous pouvons vous aider à choisir la protection qui vous protège le mieux.
Cela dépend de votre situation — généralement assez pour remplacer votre revenu, rembourser votre hypothèque et vos dettes, couvrir les frais funéraires et financer des objectifs comme les études de vos enfants. Un point de départ courant est de sept à dix fois votre revenu annuel, mais nous adaptons le montant à vos besoins et à votre budget.
L’assurance vie temporaire vous couvre pour une période déterminée — par exemple 10, 20 ou 30 ans — avec des primes initiales plus basses et ne verse une prestation que si vous décédez pendant cette période. L’assurance vie permanente (vie entière ou universelle) vous couvre toute votre vie et peut accumuler une valeur de rachat, avec des primes plus élevées.
Souvent, oui. La couverture collective au travail est habituellement limitée — souvent une à deux fois votre salaire — peut ne pas être transférable si vous changez d’emploi et peut prendre fin avec votre emploi. Une police personnelle complète cette couverture et vous suit où que vous travailliez.
En général non — la prestation de décès versée à un bénéficiaire désigné est reçue libre d’impôt au Canada. Les polices permanentes peuvent aussi offrir une croissance de la valeur de rachat fiscalement avantageuse. Nous pouvons vous expliquer comment une police s’intègre à votre planification fiscale et successorale.
Souvent, oui. Les options vont des polices avec tarification médicale complète aux couvertures à émission simplifiée ou garantie, selon votre état de santé. Comme nous sommes indépendants, nous comparons les offres de nombreux assureurs pour en trouver un susceptible de vous accepter aux meilleures conditions possibles.
Un courtier indépendant n’est lié à aucun assureur. Nous comparons les couvertures, les caractéristiques et les primes de nombreux assureurs canadiens pour trouver la police adaptée à vos besoins et à votre budget — sans frais supplémentaires pour vous, puisque nous sommes rémunérés par l’assureur que vous choisissez.
L’assurance maladies graves verse un seul montant forfaitaire non imposable si vous recevez un diagnostic visé, que vous puissiez travailler ou non. L’assurance invalidité remplace plutôt une partie de votre revenu tant qu’une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Beaucoup de gens détiennent les deux, car elles couvrent des risques différents.
La plupart des régimes couvrent plusieurs affections graves — souvent le cancer, la crise cardiaque, l’AVC, le pontage coronarien, la défaillance ou la greffe d’un organe vital, ainsi que des affections comme la sclérose en plaques et la maladie de Parkinson. La liste exacte varie selon l’assureur; nous comparons les polices pour trouver la couverture qui compte le plus pour vous.
Les prestations d’invalidité remplacent généralement de 60 % à 85 % de votre revenu, jusqu’à un maximum établi selon vos gains. Comme les prestations d’une police personnelle sont habituellement reçues libres d’impôt, le montant peut se rapprocher de votre salaire net. Nous vous aidons à choisir le bon montant et le bon délai de carence.
Souvent, oui. La couverture collective peut être plafonnée, définir l’« invalidité » plus strictement, n’est généralement pas transférable si vous changez d’emploi, et les prestations d’un régime payé par l’employeur peuvent être imposables. Une police personnelle complète votre couverture au travail et vous suit.